Neželeno preverjanje osebne integritete (znano tudi kot spremljanje medijev, ali preverjanje negativnih novic) se nanaša na vse negativne informacije o posameznikih in subjektih, najdene v tradicionalnih novičarskih člankih in nestrukturiranih virih, in je pomemben del podrobnega skrbnega pregleda stranke (SDD, CDD in EDD).

Najenostavneje povedano, preverjanje osebne integritete je postopek, pri katerem stranko, ali potencialno stranko primerjamo ("preverjamo") z negativnimi novicami in viri podatkov. Preverjanje osobne integritete omogoča podjetjem, da opazijo morebitno težavo, preden se institucija poveže z njo, ali dovoli, da zaradi tega trpi njen ugled.

Čeprav so smernice za skrbni pregled manj strukturirane kot druge regulativne zahteve za skrbni pregled stranke in stalno spremljanje (kot so sankcije in politično izpostavljene osebe (PEP), je skrbni pregled vedno bolj priznan kot pomemben vidik dobro zaokroženega programa za boj proti finančnemu kriminalu.

Kakšni so izzivi preverjanje osebne integritete?

Pri preverjanju osebne integritete je veliko izzivov – večina vodij podjetij in strokovnjakov za finančni kriminal v nadzorovanih institucijah jih pozna. Njihove "prve" ekipe so pogosto preobremenjene z nevzdržno količino opozoril in informacij, njihov čas pa pogosto jemljejo dolgotrajne razprave o pomembnosti teh opozoril.

V času lažnih novic in ciljno usmerjenih dezinformacij ostaja raziskovanje in iskanje zanesljivih informacij o nasprotni stranki stalen izziv, in čeprav bi zamuda pomembnih posodobitev lahko povzročila kršitve predpisov, je stalno spremljanje nestrukturiranih virov novic in podatkov zelo zapleteno, dolgotrajno in drago.

Rešitve za prikazovanje preverjanje osebneg integriteta

Strokovnjaki za skladnost, ki sledijo pristopu, ki temelji na tveganju, ki ga spodbuja Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF), oblikujejo lastne modele, ki temeljijo na tveganju, z uporabo različnih orodij in tehnik, brez jasnih smernic o najboljših praksah. Vendar pa se celo učinkoviti obsežni programi soočajo z nevzdržnimi količinami javno dostopnih informacij, različno verodostojnostjo virov novic ter netočnim ujemanjem in preverjanjem identitete.

Medtem ko se iskanja izvajajo samodejno, lahko skupine za pregledovanje preverjanje osebneg integriteta zmanjšajo ročne napore s konfigurabilno natančnostjo iskanja, ad-hoc pregledovanjem, paketno obdelavo in pregledovanjem v realnem času – vse to je nadgrajeno z atributi odjemalca, kontekstualnimi informacijami in opazovanimi odnosi.

Smernice za uporabo preverjanja osebne integritete so manj strukturirane in pogosto odprte za različne interpretacije. Da pa bi se čim uspešneje zoperstavljali nezakonitim finančnim tokovom in uspešno borili proti pranju denarja in financiranju terorizma, se količina neugodnih medijskih usmeritev posledično vse bolj povečuje.

Kje pride v poštev preverjanje osebne integritete?

Tu je nekaj primerov neugodnih medijev:

• tradicionalni viri novic in mediji;
• baze podatkov mednarodnih organizacij;
• blogi in spletni članki – vključno s spletnimi mesti, ki objavljajo teme, ki vključujejo korupcijo, izsiljevanje in finančne goljufije;
• družbeni mediji in spletni forumi – primeri vključujejo forume lažnih organizacij Reddit in iskanje novic na Facebooku in Twitterju.

Zakaj izvajati negativne medijske preglede?

Negativne novice o stranki ne pomenijo vedno obsodbe, ali dokazanega finančnega kriminala. Slab sloves zaradi neupoštevanja zakonodaje, ali zgodovine plačil je lahko dovolj, da podjetje izpostavi tveganjem.

Nekatere prednosti negativne medijske ocene so:

• v hitro rastočem podjetju ročno preverjanje glede osobne integritete stranke ni vedno mogoče, ali praktično. Vendar pa lahko storitve samodejnega preverjanja negativnih medijev združijo stranke v številne zbirke podatkov in vire novic za najbolj ustrezne rezultate;
• preverjanja osebne integritete za stranke z visokim tveganjem podpirajo močno strategijo obvladovanja tveganja. Tveganja, ki med KYC in CDD ostanejo neopažena, se pogosto odkrijejo pri preverjanju stranke, ali subjekta glede negativnega poročanja novic;
• preverjanja osebne integritete vplivajo na oceno tveganja stranke, kar privede do vložitve Poročila o sumljivi dejavnosti (SAR) in nadaljnjega skrbnega pregleda stranke, ali njenega dejanskega lastništva;
• prednosti avtomatizacije so dosežene z zagotavljanjem zelo natančnih rezultatov, v realnem času, z viri, ki omogočajo potrditev;
• samodejne storitve negativnega preverjanja premagajo jezikovne in regionalne ovire ter zagotavljajo globalni rezultat, ki bi sicer lahko ostal neopažen;
• dodajanje neugodne medijske storitve v register KYC povezuje globalna neugodna medijska poročila za celovitejši pregled strank;
• ker negativno medijsko poročanje izvira iz informacij v javni domeni, za ogled poročila niso potrebna dovoljenja.