PEP (politično izpostavljena oseba) je oseba, ki ima določeno obliko politične in institucionalne moči zaradi visokega državnega položaja, ali kakšnega drugega političnega položaja. Zaradi svoje moči PEP veljajo za zelo tvegane za pranje denarja, izsiljevanje, podkupovanje in druge vrste korupcije. Za PEP se štejejo tudi zakonci, družina in ožji poslovni partnerji, saj je njihov odnos lahko izkoriščan – prostovoljno, ali neprostovoljno. Direktiva o preprečevanju pranja denarja od vseh podjetij zahteva posebno previdnost pri poslovanju s strankami ali strankami, ki so PEP, saj predstavljajo povečano tveganje. Politično izpostavljena oseba (PEP) je nekdo, ki ga je institucija skupnosti, mednarodni organ ali država v zadnjih 12 mesecih imenovala na višji položaj. Glavni cilj uporabe dodatnega nadzora nad delom, ki vključuje PEP, je ublažiti tveganje, da bi se premoženjska korist iz podkupovanja in korupcije lahko oprala ali kako drugače zaseglo premoženje iz države izvora.

Opredelitev politično izpostavljenih oseb

Politično izpostavljena oseba (PEP), kot jo definira Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF), je nekdo, ki ima trenutno ali je bil v preteklosti zaupan pomemben položaj. Konvencija Združenih narodov proti korupciji (UNCAC) to definicijo razširja na sorodnike in tesne sodelavce (RCA) oseb, ki zasedajo vidne javne funkcije. PEP so izpostavljeni večjemu tveganju korupcije, pranja denarja, financiranja terorizma in podkupovanja zaradi narave vpliva, ki ga imajo zaradi svojega položaja.

Prepoznavanje PEP

PEP je lahko:

• predsedniki držav, predsedniki vlad, ministri in namestniki ali pomočniki ministrov;
• parlamentarni predstavniki (zastopniki);
• člani računskih sodišč, ali svetov centralnih bank;
• veleposlaniki, odpravniki poslov in višji častniki v oboroženih silah;
• člani upravnih, poslovodnih ali nadzornih organov podjetij v državni lasti;
• člani vrhovnih sodišč, ustavnih sodišč ali drugih sodnih organov na visoki ravni, zoper katere odločitve na splošno ni možna nadaljnja pritožba, razen v izjemnih okoliščinah;

PEP vključuje tudi:

• družinski člani politično izpostavljene osebe;
• tesni poslovni sodelavci;
• dejanski lastniki premoženja osebe (nekdo, ki uživa ugodnosti lastništva, čeprav je lastništvo premoženja v imenu druge osebe);

Pri ugotavljanju, ali imate PEP kot stranko, morate uporabiti pristop, ki temelji na tveganju in je sorazmeren.

Situacije, ki lahko nakazujejo, da imate stranko PEP, vključujejo:

• prejemanje sredstev z državnega računa;
• prejemanje sporočil na uradni pisemski glavi s strani naročnika ali povezane osebe;
• splošni pogovor s stranko, ali osebo, povezano s prejemnikom, ki osebo poveže s PEP;
• novice, ki nakazujejo, da je vaša stranka PEP ali je povezana z njo;

Regulatorji AML/CFT pričakujejo, da bodo podjetja uporabila informacije, ki so jim razumno na voljo, da bi pomagale prepoznati PEP, vključno z:

• informacije iz javne domene, kot so spletna mesta parlamenta in vlade;
• zanesljivi javni registri, kot je poslovni register podjetij in oseb s pomembnim kontrolnim registrom;
• komercialne baze podatkov, ki vsebujejo sezname PEP, družinskih članov in znanih bližnjih sodelavcev;

Ni vam treba aktivno preiskovati, ali so dejanski lastniki stranke PEP. Če pa veste, da je dejanski lastnik PEP, razmislite, katere dodatne ukrepe, če sploh, bi morali sprejeti pri obravnavi te stranke.

Internetni viri lahko pogosto zagotovijo informacije o posameznikih in njihovih:

• vir bogastva zunaj političnega položaja;
• nadomestilo za njihovo trenutno vlogo;

Navedejo lahko tudi, ali obstajajo verodostojne obtožbe ali preiskave kriminalnih dejavnosti, ki bi jih morali upoštevati pri ocenjevanju svojega tveganja.Ali je pregled PEP predpisan z zakonom?

Čeprav ni posebnih univerzalnih sklopov predpisov za pregled PEP, predpisi o skladnosti AML in KYC zahtevajo pristop, ki temelji na tveganju, za pregled potencialnih strank. Od organizacij se zahteva, da sprejmejo "razumne ukrepe" za določitev stopnje tveganja, ki ga lahko predstavlja stranka. To mora biti opredeljeno z notranjimi politikami znotraj organizacije, da bi se izognili morebitnim kaznim za neskladnost.

Ta prizadevanja za zmanjšanje tveganja, povezanega s PEP, bi morala biti preventivne narave. To ne pomeni nujno zavrnitve poslovanja s temi posamezniki, temveč uporabo pristopa, ki temelji na tveganju, vključno z okrepljenim skrbnim pregledom stranke (CDD), da bi bolje razumeli in zmanjšali potencialno tveganje.

Kdo potrebuje pregled PEP?

Vse finančne institucije, osebe ali podjetja, za katere veljajo predpisi o preprečevanju pranja denarja, vključno z bankami in kreditnimi zadrugami, bodo morale preveriti PEP.

Preverjanje PEP je treba opraviti kot del procesa vključevanja stranke kot del protokola KYC. Politično izpostavljenim osebam je treba dodeliti oceno tveganja, ko so identificirane, z uporabo pristopa, ki temelji na tveganju.

Ukvarjanje s PEP strankami

Če je vaša stranka PEP, morate uporabiti okrepljene ukrepe skrbnega pregleda. Obravnavo PEP bi morali obravnavati tudi od primera do primera. Če je vaša stranka PEP, morate:

• pridobiti odobritev višjega vodstva za poslovni odnos;
• sprejeti ustrezne ukrepe za ugotavljanje virov premoženja in virov sredstev;
• pozorno spremljati poslovni odnos;

Priporočljivo je tudi, da odgovornim za spremljanje ocen tveganja v vašem podjetju poveste, da je sklenjeno poslovno razmerje s PEP.

Ko ugotovite, da imate PEP stranko, si lahko ogledate osnovo, na podlagi katere je kategorizirana (nižje ali višje tveganje) in naravo podviga, za katerega vas prosijo.

To bo pomagalo zagotoviti, da bo vaš okrepljeni skrbni pregled sorazmeren in učinkovit.

Ključni elementi postopka preverjanja kakovosti PEP

Obstaja veliko različnih vrst kontrol in elementov, ki se lahko uporabljajo pri preverjanju PEP. Nekateri ključni elementi PEP preverjanja bi morali vključevati naslednje:

• identifikacija novih strank: med vključitvijo ali prvo interakcijo med potencialno stranko in organizacijo je treba uporabiti razumne metode za ugotavljanje, ali je posameznik PEP. Zapisi o strankah bodo morali biti dovolj popolni, da bodo zagotovili edinstvene identifikatorje. Minimalne informacije, potrebne za pregled PEP, morajo vključevati naslednje:
  • polno ime,
  • datum rojstva,
  • spolnost,
  • stanje politične izpostavljenosti,
  • politično izpostavljene vloge, datum imenovanja in delovna doba,
  • trenutni status ali datum, ko je oseba zapustila delovno mesto, če ne obstaja več;
• skrbni pregled stranke in ocena tveganja: Ko je PEP identificiran, je treba uporabiti standardni skrbni pregled (CDD). To lahko organizaciji pomaga določiti stopnjo tveganja, povezano s posameznikom. Upoštevati je treba izdelek, vrsto poslovanja, geografsko lokacijo in možnost finančnega kriminala.
• zahtevana odobritev: Vstop v poslovni odnos z znano PEP, ali visoko tvegano stranko zahteva odobritev višjega vodstva.
• nadaljnje pregledovanje obstoječih uporabnikov: potrebno je izboljšano spremljanje uporabnikov PEP, vključno z rednimi pregledi za preverjanje statusa PEP in dodatnih možnih dejavnikov tveganja.
• usposabljanje zaposlenih: redni program usposabljanja za preprečevanje pranja denarja je bistvenega pomena za zagotovitev, da vsi zaposleni razumejo pomen PEP pregledov in kako ohraniti skladnost.

Kako pogosto preverjati PEP

Tako kot ni univerzalnih predpisov za preverjanje PEP, tudi ni časovnice za pogostost preverjanja. Vendar pa je treba pregled PEP izvajati občasno, ne samo ob vkrcanju na novo potencialno stranko. Status osebe kot PEP se lahko na primer spremeni, zato je pomembno, da spremljate te informacije.

Dejstvo, da politično izpostavljena oseba zapusti funkcijo, ne pomeni, da je njen vpliv, ali možnost za korupcijo izničena. Pomembno bo še naprej ocenjevati stopnjo tveganja PEP, tudi če trenutno ni na istem položaju. Preverjanje PEP bi moralo preveriti posameznikovo trenutno stopnjo vpliva in, ali obstaja kakšna povezava med njegovimi prejšnjimi in trenutnimi položaji.

Preverjanje PEP bi moralo biti stalna praksa, ki se redno pregleduje glede na kategorijo tveganja, v katero je uvrščen določen PEP. Tiste z višjo stopnjo tveganja je treba pogosteje pregledovati.

PEP z manjšim tveganjem

Postavljanje osnovnih vprašanj in dokumentiranje odgovorov lahko ustrezno ublaži povečano tveganje pranja denarja, če:

• ne gre za neobičajno financiranje;
• transakcijo redno izvajajo osebe, ki niso PEP.

PEP z večjim tveganjem

Morda boste morali postaviti dodatna vprašanja in zbrati več dokumentarnih dokazov, če:

• jurisdikcija, ki je imenovala PEP, je jurisdikcija z večjim tveganjem;
• je financiranje transakcije pomembno, ali iz nenavadnega vira;
• vrsta posla je višje tveganje.

PEP z večjim tveganjem lahko po odhodu s položaja še naprej predstavljajo določeno tveganje. Zaradi tega se lahko odločite za izvajanje okrepljenega skrbnega pregleda za daljše časovno obdobje.

Pri pristopu, ki temelji na tveganju, gre le za to, koliko vprašanj postavite. Vprašati morate toliko, kot je potrebno, da se prepričate, da je odtegljaj v skladu z zakonitimi sredstvi, ki so na voljo PEP, in da ne sumite pranja denarja.

Najboljše prakse za preverjanje PEP

Pregled PEP lahko pomaga zmanjšati tveganje in zagotovi, da ostanete skladni s predpisi AML in KYC. Najboljše prakse preverjanja PEP lahko vključujejo naslednje:

• opravite pregled PEP. Uporabite lahko samodejno programsko opremo za preverjanje PEP ali izvedete ročno preverjanje PEP. To vključuje preverjanje lista PEP;
• večina vlad izda sezname PEP, vendar niso vedno popolni. Komercialne podatkovne zbirke pogosto ponujajo obširnejši seznam PEP, ki se pogosteje posodablja. Razširitev programske opreme za pregledovanje sankcij, avtomatizirana orodja za pregled PEP lahko ponudijo posodobljene in izčrpne informacije o domačih in tujih PEP;
• izvajanje ocene tveganja in PEP skrbnega pregleda. Za spodbujanje izboljšanih metod skrbnega pregleda boste morali uporabiti model, ki temelji na tveganju. Med oceno tveganja PEP je treba uporabiti neodvisne in zanesljive vire iz države politične izpostavljenosti;

V to oceno tveganja in postopek potrebne skrbnosti je treba vključiti naslednje informacije:

• preveriti točnost osebnih dokumentov in potrditi pravo identiteto PEP, vključno z državo izvora in datumom rojstva;
• preveriti vir sredstev posameznika, da se zagotovi, da izvirajo iz zakonitih poti;
• opraviti temeljito preverjanje preteklosti posameznika za morebitno napačno ravnanje;
• po potrebi preveriti, ali oseba ni opravljala nezakonitih dejavnosti v drugih finančnih institucijah;
• nenehno spremljati status PEP. Izvajajte PEP preglede v rednih časovnih presledkih glede na stopnjo tveganja stranke, saj se status PEP lahko spremeni. Še naprej jih navzkrižno preverjajte s seznami PEP ter spremljajte njihove odnose in dejavnosti, da zagotovite, da ni nezakonitih poslov;
• takoj vložite SAR (poročilo o sumljivi dejavnosti), če sumite na nezakonito dejavnost. Pozorno je treba spremljati tudi ožje družinske člane in znane PEP sodelavce.